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银行业的不良贷款已进入“双升”的新常态，四大行不良贷款净新增高达2500亿，同比增加170%。制造业、批发零售业仍是不良重灾区，产能过剩压力尤为突出，风险开始在西部、环渤海、珠三角地区暴露
【财新网】（记者 吴红毓然
吴红毓然关注银行、金融
）
3月27日晚间，建行发布2014年年报，至此四大行年报以不良“双升”、净利润增速跌至单位数收官。
自2011年三季度以来，银行业的不良贷款已连续12个季度呈“双升”状态。四大行2014年不良贷款余额共计4631.38亿元，较去年增长1231.27亿元，增幅36%。
加上2014年核销转出的不良贷款，四大行的不良资产增幅更为惊人，共计2505亿。据财新记者统计，工行净新增不良贷款近1400亿元，中行净新增不良贷款820亿元，农行净新增不良贷款654亿元，建行净新增不良贷款635亿元。2013年年报披露，工、建、农、中的净新增不良贷款分别为356亿元、274亿元、118亿元、170亿元。（见财新周刊2014年第13期《银行业坏账引爆点》）“从一二月份的数据可以看到，银行还是把一些不良贷款处理到第二年的报表上，致使监管达标和实现董事会利润指标。”一位地方银监局副局长说，今年的情况同样，可见银行资产质量压力不是短时间内可以释放完全。
“2015年工行完全有能力处置1800亿的新增不良贷款。”工行高层在3月26日召开的投资者业绩会上表示。去年以来各家银行都加速了对不良资产的处置力度。一位华融资产管理浙江分公司人士表示，由于不良贷款的收购业务量太多，只去收四大行的不良资产包。“股份行的不良资产包质量太差，不敢收，也没有人手做尽调。”据其透露，今年的平均收购价格在贷款面值的30%-40%，预计之后还会下降。
具体而言，截至2014年末，农行不良贷款余额1249.70亿元，较上年末增加371.89亿元；不良贷款率1.54%，上升0.32个百分点。工行不良贷款 1244.97 亿元,增加 308.08 亿元,不良贷款率 1.13%,上升 0.19 个百分点。建行不良贷款余额 1131.71 亿元,较上年增加 279.07 亿元；不良贷款率 1.19%,较上年上升 0.20 个百分点。中行不良贷款余额1005亿元，比上年末增加272.23亿元；不良贷款率1.18%，上升0.22个百分点。
据财新记者统计，四大行2014年处置不良贷款达2424亿元，其中核销近1000亿元，较去年核销的521亿元增长近一倍。据2014年年报及相关高层在投资者业绩会的透露，工行一共处置1060亿不良贷款，其中重组转化258亿，现金清收407亿，核销295亿元。中行境内机构累计化解不良贷款716亿元，其中批量转让199亿元，现金清收348亿元，核销251亿元。建行转出141.76亿元，核销214.85亿元，累计处置不良贷款356.61亿元。农行全年核销转出达292.22亿元。
从年报披露来看，不良重灾区主要集中在制造业与批发零售业，同时个人经营性贷款的不良率也非常显著。多位业内人士认为，今年银行业的资产质量风险还将进一步释放。一位工行江苏分行人士指出，制造业仍然是不良贷款生成最多的行业，说明产能过剩的压力非常大。在实体经济去产能、去库存、去杠杆的调整过程中,部分企业生产经营困难、市场进入和退出频率加快,经济转型和产业结构调整中不可避免地会使银行形成一部分不良贷款。有银行曾以GDP增速放缓至6.75%和6%进行相应的压力测试，届时该行的不良率将超过2%和3%。
中国银行和建设银行并未在年报中详细披露不良贷款增加原因。从年报中可以看出，建设银行的批发零售业不良率逾6%，高于行业平均水平。批发零售业的不良主要是贸易融资类，由于贸易虚假融资、大宗商品价格暴跌、进出口需求下降，诸多贸易型企业资金链断裂，也致使多家银行的批发零售业不良飙升。与之相关的个人经营性贷款、信用卡逾期透支现象也更为严重。据财新记者了解，中行高层近期曾透露，不良资产新增800多亿，较2013年翻了一倍。他认为，不良见底还言之尚早，资产压力至少还要持续1至2年。据财新记者此前报道，在多起百亿级债务危机如德诚矿业、川威钢铁、熔盛重工、中钢集团中，中行总是最大的债权行。
地区而言，不良贷款新增地区为西部地区、珠江三角洲和环渤海地区，从长三角蔓延至全国各地。如工行年报披露，西部地区不良贷款增加主要是受煤炭价格下跌影响,部分煤炭相关企业出现贷款违约, 以及其他个别企业不良贷款增加所致;珠江三角洲不良贷款增加主要是受国内外需求疲软影响,部分贸易类中小企业出现经营困难所致;环渤海地区不良贷款增加主要是制造业和批发零售业部分企业资金紧张,贷款违约增加所致
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